為把科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”做實做細，提高金融服務實體經濟質量和水平，國家金融監督管理總局9日發布《關于銀行業保險業做好金融“五篇大文章”的指導意見》（以下簡稱《指導意見》）。

《指導意見》明確，未來5年，銀行業保險業多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系基本形成，相關工作機制更加完善、產品更加豐富，服務可得性、覆蓋面、滿意度大幅提升，有力推動新質生產力發展。相關監管制度和配套機制進一步健全，評價體系更加健全有效，政策協同性不斷增強。

多位專家在接受人民網記者采訪時表示，《指導意見》對做好金融“五篇大文章”提出明確要求，進行系統部署，具有很強的指導意義和促進作用。金融機構要利用政策優勢，發掘機構內部潛力，創新金融產品服務，結合自身實際在“五篇大文章”相關領域持續發力。

優化“五篇大文章”金融產品和服務

《指導意見》要求，聚焦卡點堵點提升科技金融質效，結合科技型企業發展規律和特點，為科技型企業提供全生命周期金融服務；聚焦“雙碳”目標健全綠色金融體系，積極支持重點行業和領域節能、減污、降碳、增綠、防災，豐富綠色金融產品和服務；聚焦痛點難點加強普惠金融服務，公平對待各類所有制企業，持續加大對民營、小微企業和個體工商戶的金融支持，積極服務鄉村全面振興；聚焦現實需求加快養老金融發展，加大對健康產業、養老產業、銀發經濟的金融支持，發展第三支柱養老保險；聚焦效能和安全促進數字金融發展，積極引導銀行保險機構數字化轉型，健全適應數字化時代的金融監管體系。

中國社科院國家金融與發展實驗室副主任楊濤認為，做好“五篇大文章”，要處理好它們之間的層次關系與協調配合。數字金融側重于利用數字化手段提升金融效率與功能，科技金融、綠色金融、普惠金融和養老金融更多關注利用金融手段支持特定領域實體經濟發展。

為發揮銀行業保險業服務“五篇大文章”職能優勢，《指導意見》強調，要有效發揮開發性、政策性金融功能；充分發揮全國性商業銀行主力軍作用；積極引導中小銀行立足當地開展特色化經營；大力發揮保險業經濟減震器和社會穩定器功能；主動發揮非銀行金融機構專業優勢。

“金融機構做好‘五篇大文章’，應基于資源稟賦和自身能力。對大型金融機構而言，應統籌安排，推動‘五篇大文章’齊頭并進、協調發展；中小金融機構應基于區域、行業、客戶的特點和需求，有的放矢，聚焦重點。”招聯首席研究員董希淼表示，金融機構還要深度應用大數據、人工智能等數字技術賦能金融，夯實數字金融底座和能力，讓金融服務無處不在、觸手可及。

完善“五篇大文章”組織管理體系

為確保銀行保險機構做好金融“五篇大文章”，《指導意見》要求，加強內部管理機制建設，完善激勵約束機制，堅守風險底線。

在加強內部管理機制建設方面，國家金融監督管理總局有關司局負責人表示，銀行保險機構要將“五篇大文章”納入戰略規劃和年度重點任務，建立健全專項領導協調機制，制定具體工作方案。通過加大信貸資源投入、適當下放信貸審批權限、實施差異化內部資金轉移定價等措施，加大內部資源傾斜。鼓勵符合條件的機構結合自身實際設立專門部門或特色分支機構，提升專業化服務水平。

在完善激勵約束機制方面，上述負責人表示，銀行保險機構要建立健全科學合理的績效考核制度，適當提升“五篇大文章”相關業務在內部績效考核中的占比，落實盡職免責制度，進一步明確免責的認定標準和流程，促進各方履職盡責。

在堅守風險底線方面，上述負責人表示，銀行保險機構要嚴格按照風險可控、商業可持續原則開展業務，避免一哄而上、過度授信。加強合規性審查，精準確定支持對象和范圍，嚴防以“五篇大文章”之名騙取、套取金融機構資金。加強業務后續跟蹤管理和風險監測，前瞻性做好風險預警及化解處置預案。

“金融機構應加快轉型創新，探索完善專營組織架構、專門風控制度、專業產品體系、專項考核機制，引導金融資源更多流向重點領域和薄弱環節，做好‘五篇大文章’。”董希淼表示，要做好頂層設計，優化組織架構，加大專業化經營力度；強化金融資源投向管理，加大資源傾斜力度；完善和創新評價標準和評價方式；加快產品和服務模式創新；優化內部流程，提高服務效率。

郵儲銀行研究員婁飛鵬表示，《指導意見》圍繞做好五篇大文章進行全面部署，提出具體要求和政策舉措，有助于發揮多方合力，做好“五篇大文章”。金融機構要充分合規利用政策優勢，發掘機構內部潛力，創新金融產品服務，結合自身實際在“五篇大文章”相關領域持續發力。

強化監管嚴防違法違規金融活動

《指導意見》對做好金融“五篇大文章”的監管支持工作提出了明確要求。強調要強化監管引領，持續完善“五篇大文章”政策體系，加強統計監測分析和評估檢查，推動完善外部環境，確保相關工作取得實效。要嚴防違法違規金融活動，切實維護金融市場秩序和社會穩定。鼓勵因地制宜、先行先試，加強經驗交流和典型宣傳，加快形成可復制、可推廣的實踐經驗。

“國家金融監督管理總局將持續完善‘五篇大文章’政策體系，制定相關實施方案，建立健全統計制度?！鄙鲜鲐撠熑吮硎?，各監管局要加強與地方政府合作，推動健全風險分擔機制，暢通押品處置渠道。推動完善企業和個人信用評價體系，支持地方政府建立完善融資信用服務平臺，有效整合各領域信息，與銀行保險機構充分共享。

業內人士表示，金融管理部門要完善制度安排，優化政策環境，支持和引導金融機構更好地踐行“五篇大文章”。建議金融監管部門優化考核和評價機制，鼓勵金融機構創新針對性的產品和服務，提升金融機構做好“五篇大文章”的意愿和能力。